Med färre friheter och skydd för hyresgäster i Storbritannien än i andra länder där uthyrning är ett mer populärt och tilltalande alternativ, är många av oss väldigt angelägna om att ta det första steget på fastighetsstegen och köpa vårt första hem. Men som vi alla vet är det mycket lättare sagt än gjort.


Det genomsnittliga brittiska huspriset har stigit astronomiskt under de senaste decennierna, från under 60 000 pund på 1990 -talet till över 230 000 pund 2020. Som du säkert redan vet har lönerna inte ökat proportionellt. Efter den finansiella kraschen 2008 blev det svårare att få en inteckning för många, med inteckning utan inteckning och endast ränteinteckningar som mer eller mindre hörde till det förgångna. Det betyder att för alla som vill köpa ett hus idag finns det två huvudinriktningar: att spara depositionen och bli klar för bolån.

Här är några praktiska tips som hjälper dig att göra båda ...



Ge dig själv en realistisk tidsram

Att få din tidsram rätt är viktigt. Du kan bli frustrerad och besviken om du skyndar dig, men en för lång tidsram kan börja kännas abstrakt och ouppnåelig också. Gör en översikt över eventuella besparingar eller tillgångar, titta på vilken typ av fastighet du skulle hoppas kunna köpa - igen, att vara realistisk är en bra idé här - och räkna ut hur mycket du behöver spara för nivån insättning som du vill ha, vanligtvis 10%.

Ta sedan en titt på din budget och räkna ut hur lång tid det kommer att ta dig. Du kanske vill spela upp några scenarier, särskilt om du förväntar dig en löneökning, eller om du vill se hur planer som semester eller andra stora utgifter kommer att påverka dina framsteg.


Med sparande, sätt vanor tidigt

Även om du är mycket tidigt i din karriär och kanske tjänar en lägre lön när du får erfarenhet, finns det saker du kan göra för att maximera dina chanser att äga bostäder inom en inte alltför avlägsen framtid. Att sätta in sparvanor, även om du inte har mycket extra inkomst att spara, kommer att ge dig ett riktigt bra tillfälle när du kan spara mer.

Eftersom vanan redan är på plats är allt du behöver göra att öka beloppet när du kan, och du kommer snabbt att bygga en anständig sparpot. Inteckningskreditorer älskar också att se regelbundna, väletablerade sparvanor, eftersom det visar dem att du är medveten om dina pengar.


Spara på rätt ställe för att påskynda dina framsteg

Som du kanske är medveten om är räntor på sparande i allmänhet dystra just nu, och det finns inget som tyder på att de kommer att förbättras på något meningsfullt sätt snart. Skillnaden mellan några av de högsta räntebetalande sparkontona och de lägsta är ganska försumbar, så det är egentligen inte värt att betona vad du ska välja, men det finns andra sätt att växa dina pengar till en anständig husdeposition.

Den första är att använda en LISA (Lifetime ISA), som kan användas på fastigheter värda upp till 450 000 pund. Regeringen kommer att fylla på dina besparingar med 25% upp till £ 1000 per år - så om du lägger till £ 4000 till en LISA inom ett år har du totalt £ 5000). Du kan använda detta system över flera år för att öka din insättning, och om du köper med en partner kan du ha en var och en, vilket innebär att du får en dubbel bonuseffekt.


Slutligen, om du planerar att köpa ett hus om 5 år eller mer, kan du överväga att investera dina pengar i aktier och aktier ISA för att se om du kan få en bättre avkastning än de räntor som för närvarande erbjuds. Aktiemarknaden tenderar att gå uppåt, men investeringar är en långsiktig strategi, så det är inte lämpligt om du vill köpa ett hus om ett eller två år. Du måste också komma ihåg att det alltid finns en risk för ditt kapital när du investerar.

Glöm inte de andra avgifterna

Det är viktigt att komma ihåg att insättningen inte är det enda engångsbelopp du behöver ha klart när du köper ditt hem. För förstagångsköpare måste du ta med stämpelskatt för alla fastigheter värda över 350 000 pund, och du måste betala advokatavgifter, som vanligtvis är cirka 1 500 pund. Då måste du tänka på sökningar och undersökningar, samt eventuella borttagningstjänster du kanske vill använda. Du kan spara dessa tillsammans med din huvudsakliga insättning, men det kan vara värt att separera dem i separata fickor för att hålla allt klart.

Ansvar är nyckeln

Med stora, långsiktiga mål som att spara de tiotusentals pund som du ofta behöver för din insättning kan det vara lätt att tappa fokus eller motivation när saker inte verkar hända tillräckligt snabbt. Försök att skapa sätt att hålla dig själv ansvarig, och för att hålla kontakten med ditt mål om hemägande kan det vara att hitta en ansvarskompis i din vänskapsgrupp eller i Glamour Money Matters Facebook Group - kanske någon med ett liknande mål som dig - så att ni kan uppmuntra varandra.

Du kan också få bra verktyg som Lifetise, som använder alla dina nummer för att skapa en personlig plan för dig och kommande bostadsfokuserad sparapp Nude, som kommer att innehålla en uppsättning sparkonton, inklusive deras egna LISA, samt tips och påminnelser.


Att köpa ditt första hem är spännande, och det borde vara något du verkligen tycker om och uppskattar - inte minst på grund av allt hårt arbete du har lagt ner när du hämtar dina nycklar. Håll bara ögonen på priset, så kommer du dit.

Älskar du vår Money Matters -kolumn? Känner du dig orolig för din ekonomi? Eller vill du bara ha experthjälp om hur du når dina ekonomiska mål? Hör av dig till oss på moneymatters@condenast.co.uk att skicka in din egen pengadagbok och få tillgång till våra expertledda råd, skräddarsydda för din ekonomi! Dessa bidrag kan vara anonyma.